Dizem que não há almoços grátis, mas passar-se-á o mesmo com um cartão de crédito grátis? Na verdade, totalmente grátis nunca o são, mas há alguns que, de facto, não exigem anuidade. Ou seja, na maioria dos cartões de crédito tem de pagar um determinado montante por ano só para o ter, no entanto nos sem anuidade não.
Neste artigo compilamos todos os cartões do mercado que não exigem este tipo de pagamentos obrigatórios. Mas analisamos também outras facetas destes cartões de crédito: que vantagens oferecem?Saiba mais: Cartão de crédito com pontos – quais os 5 melhores?
Afinal qual é o melhor cartão de crédito gratuito?
Fazendo uma análise a todo o mercado de cartões de crédito sem anuidade ou sem qualquer outro custo de não utilização (como o de se pagar anuidade se não se fizerem determinados gastos), destacam-se os das seguinte tabela:
| Instituição | Cartão | TAEG | Custos de pagamento no estrangeiro (fora EEE) | Custo de cash-advance | Custo do crédito em linha | Taxa de gasolineira |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ActivoBank | ActivoBank Classic | 15% | 3% | 4€+3% | N.A. | 0,50€ |
| WiZink | WiZink Rewards | 15,3% | 2%+1% | 3,75€+3,99% | N.A. | 0€ |
| WiZink | WiZink Flex | 15,3% | 2%+1% | 3,75€+3,99% | N.A. | 0€ |
| Banco BiG | Visa BiG | 15,3% | 2%+1% | 3€+3,95% | 3€+3,95% | 0€ |
| Banco BPI | BPI Zoom | 15,3% | 2%+1% | N.A. | N.A. | 0,50€ |
| Banco CTT | Cartão de Crédito Banco CTT | 15,3% | 2,7% | 2,9€+3,95% | 2,9€+3,95% | 0,50€ |
| Bankinter Consumer Finance | bankintercard Gold | 15,3% | 1,7%+1% | 3,99€+3,99% | 2,99€+3,99% | 0€ |
| Bankinter | Classic BK | 15,3% | 1,7%+1% | 3,99€+3,99% | 2,99€+3,99% | 0€ |
| Cetelem | Black Plus | 15,3% | 2,7% | 2,9€+3,95% | 1,5€+3,5% (Max 50€) | 0,50€ |
| FNAC Portugal | FNAC Crédito | 15,3% | 2,7% | 2,9€+5% | N.A. | 0€ |
| Cofidis | Cartão de Crédito Cofidis | 15,3% | 3% | 3€+3,5% | 2% (Min 5€ – Max 50€) | 0€ |
| Millennium BCP | Classic | 12,2% | 3% | 4€+4% | 4€+4% | 0,50€ |
| Sonae Financial Services | Universo | 15,3% | 1,635%+0,962% | 2,9€+3,95% | 2,4€+3,606% | 0,48€ |
| Unibanco | Clássico | 15,3% | 2%+1% | 3€+3,95% | 3€+3,95% | 0,50€ |
| Unibanco | Life | 15,3% | 2%+1% | 3€+3,95% | 3€+3,95% | 0€ |
| Unibanco | Atitude | 15,3% | 2%+1% | 3€+3,95% | 3€+3,95% | 0€ |
Para além da vantagem de não exigirem anuidade, estes cartões podem ainda apresentar algumas características que são úteis ao cliente na sua gestão financeira do dia-a-dia, como é o caso do fracionamento de compras, função dual ou contactless.
Há ainda que ter em consideração que um cartão de crédito grátis, isto é, que não tenha anuidade, pode ter outros custos associados, tais como os custos de não utilização mensal.
Um exemplo de cartão sem anuidade, mas que exige o pagamento desta comissão é o cartão Black Plus da Cetelem, com um custo de não utilização de 10 euros por mês. Esta comissão só é cobrada caso o cliente não tenha efetuado qualquer transação ou não tenha qualquer montante a crédito nos últimos 12 meses.Fique a par: Quão seguro é fazer pagamentos com um cartão contactless?
Também o Cartão Universo da Sonae cobra uma comissão mensal de não utilização de 0,48 euros e, por último, os cartões Atitude, Life e Clássico do Unibanco têm um custo de não utilização mensal de 0,33 euros.
Todos os outros cartões, para além de não terem anuidade, também não apresentam custos de não utilização mensal.
Relativamente aos benefícios adicionais, pode notar-se que o único cartão que oferece a função dual, ou seja, que permite efetuar operações a débito e a crédito, é o Cartão Universo. Esta função pode ser uma mais-valia, no sentido em que agrega as funções de dois tipos de cartões num só, sendo mais prático e cómodo.
A função contactless que, nos dias de hoje, é cada vez mais utilizada, devendo ser um factor a ter em consideração quando escolhe um cartão de crédito, só não é disponibilizada pelo cartão Zoom do BPI.
Os restantes cartões disponibilizam essa funcionalidade, que permite-lhe efetuar pagamentos até determinado montante sem introdução do código PIN, bastando, para tal, aproximar o cartão a alguns centímetros do Terminal de Pagamento Automático (TPA).
No que concerne ao fracionamento de compras, cartões de crédito como o WiZink Flex e Rewards, o do Banco CTT, o Black Plus da Cetelem, o FNAC Crédito, o da Cofidis, o BPI Zoom, o Cartão Universo e os cartões Clássico e Atitude do Unibanco disponibilizam este benefício.
No que diz respeito à Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), o cartão Classic do Millennium bcp destaca-se dos restantes, apresentando uma taxa de 12,2%, que é bastante mais reduzida face às taxas dos restantes cartões de crédito, que se situam entre os 15% e os 15,3%.
Como escolher o melhor cartão de crédito grátis?
Ao escolher o cartão de crédito grátis ideal para si, deve olhar a várias características, tais como a TAEG, os custos de pagamento no estrangeiro, o custo de cash advance e de crédito em linha, a taxa de gasolineira, bem como outras vantagens, que podem ser a possibilidade de fazer compras com fracionamento, ter função dual ou permitir pagamentos com contactless.
Importa ainda salientar que, para garantir que escolhe o melhor cartão de crédito para o seu perfil e necessidades, deve ter em consideração não só às características do produto, mas também o tipo de utilização que pretende fazer do mesmo.
Não deixe de atentar a outros benefícios que este tipo de cartões de crédito pode oferecer, tais como milhas aéreas, pontos ou descontos, cashback, entre outros, de forma a escolher o produto que mais se adequa às suas necessidades específicas.
