Hoje deixamos algumas dicas sobre educação financeira e a utilização do planeamento financeiro para todos aqueles que querem realizar os seus sonhos.

O que é o planeamento financeiro? Como é que ele é feito e para que serve?

O planeamento financeiro é uma ferramenta que ajuda a colocar as contas em ordem. Veja as dicas a seguir.

Mas antes de planear, é preciso sonhar! Sonhar com os objetivos de vida e estabelecer pequenas metas ao longo do tempo até a sua realização.

É a realização de cada uma destas metas que nos aproxima da realização dos sonhos!

Depois de estabelecidos os sonhos e as metas, é necessário ter consciência da sua situação financeira hoje.

Qual é o seu rendimento líquido mensal? Ou seja, quanto dinheiro entra na sua conta bancária mensalmente?

Além disso, também se deve questionar:

Sabe quais são as suas despesas mensais?
Sabe onde gasta o seu dinheiro?
Sabe quais são as suas dívidas?
Conhece o seu património pessoal e/ou familiar?

Para realizar um planeamento financeiro, é muito importante listar as suas dívidas e perceber que parte do seu rendimento é que serve para pagar essas dívidas.

Tenha em atenção que a fatura do cartão de crédito é uma dívida! Você precisa de analisar todas as linhas da fatura do cartão de crédito e deve separa-las por tipo de gastos.

Se as dividas representarem mais de 30% do seu rendimento mensal, então você já se encontra numa situação de super endividamento pelo que poderá comprometer o pagamento dos outros gastos correntes do mês.

No caso de super endividamento, deve procurar ajuda para renegociar as dívidas. Tente, principalmente, reduzir o seu custo e diminuir o valor da parcela mensal.

A educação financeira como chave do sucesso.

Em primeiro lugar, você sabe qual é a sua situação financeira hoje? Depois, quais são os seus sonhos e objetivos para o futuro?. E só depois, é que é o momento de fazer o planeamento!

Esta na hora de pensar sobre quais são as estratégias que pode usar.

Sim, você vai ter que refletir sobre quais são as atitudes que deve tomar para sair de onde se encontra hoje ate chegar onde deseja no futuro.

Em termos de gestão das finanças pessoais, o mais saudável é, em primeiro lugar, construir reservas financeiras.

Depois, com segurança, você irá construir as reservas próprias para serem gastas para realizar os objetivos de vida.

Entretanto, se for necessário usar crédito, o ideal é procurar sempre tomar emprestado um valor pequeno de dinheiro em relação ao tamanho do bem que será adquirido com esse valor.

Além disso, uma boa opção é procurar a menor taxa de juro do mercado e fazer um contrato de crédito pelo tempo mais curto possível.

Assim, opte por um parcelamento mensal que comprometa, no máximo, 20% do seu rendimento mensal.

Sonhando alto, mas com os pés no chão.

Caso o seu sonho tenha um valor financeiro muito elevado, por exemplo, a compra de um imóvel, veja se será necessário endividar-se para conquistá-lo.

Ter dívidas não é nenhum pecado. Desde que elas sejam pensadas com antecedência e sejam feitas para construir património, e não para consumir.

Além disso, elas não devem comprometer mais do que 30% do rendimento mensal por um curto período de tempo.

No caso da compra de um carro, o ideal é construir uma reserva financeira de por volta de 80% do valor do carro. Assim, você vai financiar apenas 20% do valor.

Com esse planeamento financeiro, você consegue pagar o seu carro no menor tempo possível. E com parcelas que representem, idealmente, no máximo 20% a 30% do seu rendimento mensal.

Planeamento financeiro para colocar as contas em dia

No processo de reorganização das contas, considere usar como estratégia a renegociação e o pagamento das dívidas atuais. Assim, pode sobrar mais dinheiro para guardar e investir.

Da mesma forma, procure desenvolver novas fontes de rendimento para ganhar mais. Ou, ainda, cortar gastos para sobrar dinheiro e conseguir colocar as dívidas em dia. Assim também se torna mais fácil conseguir acelerar o processo de pagamento das dívidas atuais.

Desta forma, conseguirá iniciar a construção de reservas financeiras!

Definindo prioridades, realizando sonhos

Outro ponto importante a ser observado é a criação de listas com as suas prioridades. Provavelmente, não conseguimos realizar todos os projetos de vida de uma vez e ao mesmo tempo.

Por isso, é importante pensar sobre o que se quer construir. Assim você consegue definir prioridades e criar uma linha do tempo indicando quando cada projeto será realizado.

Conforme for definindo as suas prioridades, você verá que isso o ajudará a desenvolver o foco naquilo que é realmente importante para os seus projetos de vida. Além disso, concentrar esforços para conquistar cada coisa no seu tempo é um ponto importante. Faz parte de qualquer planeamento financeiro.

Cartão de crédito: regras importantes

Estabeleça regras para o uso do cartão de crédito e outros meios de pagamentos e instrumentos de crédito.

Isso ajuda a colocar no modo automático a tomada de decisão sobre o que fazer ou não com o dinheiro no dia a dia.

Em primeiro lugar, por exemplo, é possível determinar como um dos critérios, realizar todos os pagamentos a débito. E utilizar o modo de pagamento parcelar no cartão de crédito para pagar os bens com um valor mais elevado, e para os quais você não quer ou não pode fazer o pagamento imediato.

Da mesma forma, outro critério importante e relacionado ao cartão de crédito é fazer sempre o pagamento do valor total da fatura. Isso ajuda a reduzir ao mínimo o valor que será gasto com o pagamento de juros.

Sabe quais serão as suas despesas no futuro?

Outro instrumento importante da educação financeira é fazer um orçamento do que se deseja. Assim, você consegue colocar as contas em ordem projetando as receitas e as despesas para o futuro.

Ao fazer isso, considere, inclusive, o valor que será destinado à construção de reservas financeiras e património. Esses números são muito significativos ao estipular as projeções. Essa projeção deve ser feita mensalmente, incluindo os gastos pontuais, como impostos por exemplo e também os sazonais como as férias.

Depois, é importante somar o valor total do ano para encontrar os grandes números!

O planeamento financeiro é feito dia a dia.

Muitas vezes, o valor mensal não chama tanto a atenção das pessoas como o valor anual. Por isso, é transformador ver os números na base anual. Assim você consegue ter consciência de quanto dinheiro você produz e quanto dinheiro passa pela sua mão. Além disso, torna-se mais fácil saber quanto desse dinheiro você está, efetivamente, guardando para construir o seu próprio património!

A única certeza que temos sobre o planeamento financeiro é que a realidade será sempre diferente daquilo que planeamos. Mas o exercício de se planear é o que nos prepara para viver a realidade. Esse fator é que nos ajuda a tomar melhores decisões financeiras no dia a dia e ao longo da vida.

Portanto, é importante ter paciência com o processo, e olhar para o planeamento financeiro de tempos em tempos. Assim você consegue ajustá-lo à nova realidade. O planeamento financeiro não é uma coisa estática, é dinâmico. Precisa de estar sempre adaptado aos novos contextos e realidades para ser realmente efetivo!